SIP बनाम PPF: PPF के बराबर आने के लिए SIP को कितना रिटर्न चाहिए

वही ₹12,500 महीना, 15 साल

₹12,500 महीना यानी ₹1.5 लाख सालाना, जो PPF की सीमा है। हर महीने 5 तारीख तक 7.1% पर PPF में डालने पर यह ₹39,44,599 बनता है, टैक्स-फ़्री। यही रकम अनुमानित 12% पर इक्विटी SIP में करीब ₹63.07 लाख बनती है; अगर पूरा एक साल में रिडीम हो, तो ₹1.25 लाख से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5% लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स करीब ₹4.92 लाख होगा, और करीब ₹58.16 लाख बचेंगे।

ब्रेक-ईवन बिंदु ज़्यादा काम की संख्या है। इन सेटिंग्स पर SIP को, अपने खर्च घटाकर, करीब 7.5% सालाना रिटर्न चाहिए ताकि टैक्स के बाद PPF के बराबर आए। उससे ऊपर वह आगे निकलती है; नीचे PPF।

दोनों की सीधी तुलना मुश्किल क्यों है

PPF की दर हर तिमाही घोषित होती है और कई सालों से 7.1% है; यह बदल सकती है, पर नेगेटिव नहीं हो सकती। SIP का रिटर्न वही होता है जो बाज़ार दे, और किसी खास 15 साल में यह अनुमान से काफ़ी ऊपर या नीचे रह सकता है। ब्रेक-ईवन रिटर्न बताता है कि SIP को कितना करना होगा, यह नहीं कि वह करेगी।

पैसे की उपलब्धता भी अलग है। SIP की यूनिटें कभी भी रिडीम हो सकती हैं (ELSS को छोड़कर, जिसमें तीन साल का लॉक-इन है)। PPF में आंशिक निकासी सिर्फ़ सातवें साल से होती है।

आँकड़े कैसे निकाले गए

• PPF: हर महीने 5 तारीख के बाद के बैलेंस पर ब्याज, सालाना जोड़ा गया, आपकी तय दर पर।
• SIP: हर महीने की शुरुआत में निवेश, अनुमानित रिटर्न पर मासिक कंपाउंडिंग (SIP कैलकुलेटर वाला तरीका)।
• SIP टैक्स: ₹1.25 लाख से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5%, मानो एक वित्त वर्ष में रिडीम हुआ हो। कई सालों में बाँटकर रिडीम करने से यह कम होगा।

आम सवाल

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