SWP कैलकुलेटर: पैसा कितने साल चलेगा?

SWP क्या है?

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान SIP का उल्टा है। आप म्यूचुअल फंड में एक कॉर्पस रखते हैं और फंड हाउस को निर्देश देते हैं कि हर महीने एक तय रकम रिडीम करके आपके बैंक खाते में भेज दे। बाकी पैसा निवेशित रहकर कमाता रहता है। रिटायरमेंट कॉर्पस या किसी भी बड़ी रकम को एक साथ बेचे बिना मासिक आय में बदलने का यह मानक तरीका है।

SWP कैलकुलेटर कैसे काम करता है

हर महीने कॉर्पस एक महीने का रिटर्न कमाता है, फिर निकासी निकाली जाती है। अगर बचे कॉर्पस का रिटर्न निकासी से ज़्यादा है तो कॉर्पस बढ़ता है; नहीं तो घटता है और आखिरकार खत्म हो जाता है। यह पेज इसे महीना-दर-महीना चलाता है और हर साल के अंत का बैलेंस दिखाता है, और अगर पैसा खत्म होता है तो ठीक-ठीक किस साल।

सुरक्षित निकासी का सवाल

जो संख्या मायने रखती है वह है कॉर्पस के प्रतिशत के रूप में निकासी। साल में 4% निकालना, यानी ₹1 करोड़ से ₹33,000 महीना, 30 साल चलने वाले कॉर्पस के लिए एक आम शुरुआती बिंदु है। 8% निकालें तो ज़्यादातर कॉर्पस 15 से 20 साल में खत्म हो जाते हैं, जब तक रिटर्न असाधारण रूप से ऊँचा न हो। निकासी का स्लाइडर हिलाकर देखें कि पैसा खत्म होने का साल कैसे बदलता है; इस पेज की सबसे उपयोगी चीज़ यही है।

SWP बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट का ब्याज

फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज देता है और मूलधन छूता नहीं, पर ब्याज पर आपके स्लैब पर पूरा टैक्स लगता है और वह महँगाई के साथ बढ़ता नहीं। इक्विटी या हाइब्रिड फंड से SWP में हर निकासी के सिर्फ़ मुनाफ़े वाले हिस्से पर टैक्स लगता है, और बचा कॉर्पस बढ़ता रह सकता है। कमी यह है कि फंड रिटर्न साल-दर-साल बदलता है, इसलिए SWP को एक बफ़र चाहिए; एक-दो साल की निकासी लिक्विड फंड में रखना आम तरीका है।

SWP निकासी पर टैक्स कैसे लगता है

हर निकासी में यूनिटें रिडीम होती हैं, और सिर्फ़ उन यूनिटों के मुनाफ़े पर टैक्स लगता है, पूरी रकम पर नहीं। सबसे पुरानी यूनिटें पहले रिडीम होती हैं। इक्विटी फंड में 12 महीने से ज़्यादा रखी यूनिटों का मुनाफ़ा लॉन्ग-टर्म है, जिस पर साल में ₹1.25 लाख से ऊपर 12.5% टैक्स लगता है; SWP के शुरुआती सालों में मुनाफ़े का हिस्सा छोटा होता है, इसलिए टैक्स भी छोटा। अप्रैल 2023 के बाद खरीदे डेट फंड पर स्लैब दर से टैक्स लगता है। चालू साल के नियम देख लें; वे बजट के साथ बदलते हैं।

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