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PPF बनाम ELSS बनाम NPS, उसी ₹1.5 लाख सालाना पर

तीनों धारा 123 (पुरानी 80C) की सीमा इस्तेमाल करने के आम तरीके हैं, पर बिल्कुल अलग तरह से काम करते हैं। यह पेज वही सालाना रकम हर एक में डालकर टैक्स के बाद का नतीजा दिखाता है, उन नियमों से जिन्हें आप जाँच सकते हैं।

सालाना रकम

₹

साल

PPF दर

% सालाना

ELSS का अनुमानित रिटर्न

% सालाना

NPS का अनुमानित रिटर्न

% सालाना

	अंत में वैल्यू	निकालते समय टैक्स	आपके हाथ में
PPFसरकार द्वारा तय दर	₹40.68 लाख	कोई नहीं (टैक्स-फ़्री)	₹40.68 लाख
ELSSबाज़ार से जुड़ा	₹62.63 लाख	₹4.86 लाख	₹57.77 लाख
NPSबाज़ार से जुड़ा	₹52.42 लाख	अतिरिक्त एकमुश्त और पेंशन पर स्लैब से	₹31.45 लाखटैक्स-फ़्री, साथ में पेंशन

आपकी कुल जमा ₹22.5 लाख. ELSS टैक्स यह मानकर है कि सब कुछ एक ही वित्त वर्ष में रिडीम हुआ: ₹1.25 लाख से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5%। मौजूदा नियमों में NPS से 15 साल बाद निकला जा सकता है; बाकी 20–40% एन्युटी में जाता है।

ये कैसे अलग हैं

	PPF	ELSS	NPS
रिटर्न	सरकार हर तिमाही तय करती है; अभी 7.1%	बाज़ार से जुड़ा (इक्विटी म्यूचुअल फंड)	बाज़ार से जुड़ा (इक्विटी और बॉन्ड)
लॉक-इन	15 साल; 7वें साल से आंशिक निकासी	हर किस्त के लिए 3 साल	60 की उम्र तक, या योजना में 15 साल
टैक्स छूट	धारा 123 (पुरानी 80C), पुरानी व्यवस्था	धारा 123 (पुरानी 80C), पुरानी व्यवस्था	धारा 123 (पुरानी 80C) और धारा 124 (पुरानी 80CCD(1B)) में ₹50,000, पुरानी व्यवस्था; नियोक्ता का हिस्सा धारा 124 (पुरानी 80CCD(2)) में दोनों में
निकासी पर टैक्स	कोई नहीं	साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के लॉन्ग-टर्म मुनाफ़े पर 12.5%	कॉर्पस का 60% टैक्स-फ़्री; अतिरिक्त एकमुश्त और पेंशन पर स्लैब से
सालाना सीमा	₹1.5 लाख	कोई नहीं	कोई नहीं

वही ₹1.5 लाख सालाना, 15 साल

हर साल की शुरुआत में जमा करने पर: 7.1% पर PPF ₹40,68,209 बनता है, पूरा टैक्स-फ़्री। अनुमानित 12% पर ELSS करीब ₹62.63 लाख बनता है; एक साल में पूरा रिडीम करने पर करीब ₹4.86 लाख टैक्स लगेगा। अनुमानित 10% पर NPS करीब ₹52.42 लाख बनता है, जिसका 60% टैक्स-फ़्री लिया जा सकता है और बाकी पर टैक्स लगता है या पेंशन के लिए जाता है।

इनके बीच का फ़र्क लगभग पूरी तरह रिटर्न के अनुमान से आता है। PPF का 7.1% घोषित है; 12% और 10% योजना के आँकड़े हैं जो पूरे हो भी सकते हैं और नहीं भी। ऊपर कैलकुलेटर में इन्हें बदलकर देखें कि नतीजे कहाँ बराबर होते हैं।

कैलकुलेटर क्या तय नहीं करता

यह नहीं बताता कि कौन सा चुनें। सही मिश्रण इस पर निर्भर है कि पैसा कब चाहिए, बाज़ार गिरने से आपको कितनी चिंता होगी, आप किस टैक्स व्यवस्था में हैं, और आपके पास और क्या है। नई टैक्स व्यवस्था में धारा 123 (पुरानी 80C) की छूट लागू ही नहीं होती, इसलिए तुलना सिर्फ़ रिटर्न, निकासी पर टैक्स और लॉक-इन की रह जाती है।

आम सवाल

PPF, ELSS या NPS में किसका रिटर्न सबसे ज़्यादा है?

PPF का रिटर्न सरकार तय करती है (अभी 7.1%)। ELSS और NPS बाज़ार से जुड़े हैं, इसलिए उनका रिटर्न पहले से पता नहीं होता। 15 साल में अनुमानित 12% पर ELSS में ₹1.5 लाख सालाना टैक्स से पहले करीब ₹62.63 लाख बनता है, PPF में ₹40.68 लाख, पर ELSS या NPS का कोई आँकड़ा गारंटीड नहीं।

किसका लॉक-इन सबसे छोटा है?

ELSS का, हर किस्त के लिए तीन साल। PPF 15 साल में मैच्योर होता है और 7वें साल से आंशिक निकासी होती है। NPS 60 की उम्र या योजना में 15 साल तक लॉक रहता है।

क्या NPS ₹1.5 लाख की धारा 123 (पुरानी 80C) सीमा में आता है?

आपका अपना NPS योगदान धारा 123 (पुरानी 80C) में गिना जा सकता है, और धारा 124 (पुरानी 80CCD(1B)) में ₹50,000 और घटाए जा सकते हैं, दोनों सिर्फ़ पुरानी व्यवस्था में।

स्रोत

29 अक्टूबर 2026 को जाँचा गया।